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“互聯網+”時代下的金融模式分析與銀行應對策略  
“互聯網+”時代下的金融模式分析與銀行應對策略
  • 課時:1-2 天
  • 上課方式:公開課
  • 講師:傅強
  • 授課對象:中層員工
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1課程簡介
課程時間1-2 天,6小時/天
授課對象中層員工
授課方式講解+工具+方法+訓練+點評
2課程背景
金融業,既是關乎經濟命脈的行業,亦是財富積累速度快速的領域,在中國既有經濟體制中,金融業一直處于國家的嚴密監控之下,任何想進入金融領域的人都面臨著非常大的壁壘。隨著互聯網向社會縱深急速擴張,現實端與虛擬端的交換,都伴隨著貨幣金融需求。而傳統金融業在互聯網金融服務方面卻嚴重缺失,其原因一方面是它們缺乏相關的激勵機制關注用戶“痛點”,另一方面則是嚴重受制于相關的能力。而互聯網相關企業通過多年的運營,沉積了大量用戶數據,這讓它們天然比傳統金融企業更懂得如何滿足用戶這些需求,于是通過不斷得創新,開辟出P2P、第三方支付、眾籌、余額寶等新興模式,搶占金融業的市場份額及客戶分流,那么金融如何通過自身的轉型,結合互聯網思維,來應對這些正在不斷蠶食鯨吞的“野蠻人”呢?這就是我們開這門課的主要原因。
2課程目標

1、了解互聯網金融的基礎理念及發展趨勢

2、掌握互聯網金融當前存在的模式及對金融業的挑戰

3、通過案例學習,學習相應的應對措施。

教學過程中運用大量生動且具有實戰意義的案例,將對你的思維帶來新的沖擊和啟發,講師語言生動幽默,多次達到“全場無尿點”的效果。

3課程大綱

引言:因互聯網去中介化的特點,銀行有沒有可能破產?

狼真的來了!

互聯網金融當下的熱點分析:

1、存款保險制度

2、利率市場化

3、民營資本開設銀行牌照放開

4、外資銀行WTO年限到期后大力發展人民幣業務。

第一部分:模式篇——互聯網金融發展發展趨勢及模式

一、什么是互聯網金融?

(一)互聯網金融的歷史

(二)對于互聯網“去中介化”的思考

(三)互聯網金融發展階段

1、破除銷售中介:經銷時代——產消時代(消費方式從線下向線上轉移)

2、破除信息中介:傳話時代——通話時代(媒體壟斷話語權到人人自媒體)

3、破除關系中介:直聯時代——互聯時代(B2C企業主服務導向C2B用戶服務主導)

(四)“互聯網+”VS“+互聯網”

(例:小米盒子背后的商業模式)

(例:建設銀行如何開展“政府+駕校”的資金歸集模式)

(例:浦發銀行如何開展“鋼鐵現貨網”的資金歸集模式)

二、互聯網金融的模式

(一)第三方支付:互聯網金融第一波浪潮

1、第三方支付現狀與歷史

2、第三方支付發展瓶頸

3、支付與互聯網金融

4、互聯網金融帶來的創新

(例:阿里巴巴扮豬吃老虎的野心)

(例:支付寶VS微信支付)

(二)P2P:掘金小微金融

1、P2P的定義、特征、分類

2、P2P的市場規模與現狀

3、P2P的風險

4、P2P的發展方向

5、P2P網貸納監視野及未來政策導向

(例:拍拍貸模式分析)

(例:平安陸金所模式分析)

(例:宜信模式分析)

(三)眾籌:第三波互聯網金融浪潮

1、眾籌的概念及分類

2、眾籌的故事與興起

3、眾籌的基本模式

4、眾籌的困惑與選擇

5、眾籌平臺的創新

(例:娛樂寶模式分析)

(例:興業銀行的投付寶)

(例:房地產眾籌模式分析)

(例:水手碼頭的眾籌項目分析)

第二部分 挑戰篇——那些“野蠻人”的攪局模式

一、全方位解密余額寶

1、余額寶的誕生內幕

2、余額寶不是吸血鬼

3、貨幣基金的短板

4、余額寶的困境

二、阿里巴巴:電商帝國的金融野心

1、阿里巴巴緣何可以做金融

2、支付寶擔大任

3、阿里小貸邁出的重要一步

4、聚寶盆服務銀行:數據產生價值

5、網絡銀行:互聯網的競爭

三、騰訊:微信金融大鱷

1、微信支付快速逼近1億級別

2、微信金融的特點——從小額切入、與商貿結合得緊密

3、微信的機會

4、騰訊的互聯網金融圖譜

四、百度:三箭齊發劍指互聯網金融

1、三大業務分層聚客戶

2、百付寶成金融交易基礎

3、流量入口是關鍵

五、互聯網金融全部局

1、3分鐘到賬的供應鏈金融

2、京東互聯網金融的布局

3、電商基礎

六、蘇寧:O2O金融

1、成長中的易付寶

2、接力開放平臺

3、O2O:線上線下打通

第三部分 對策篇——“金融業+金融”的對策

一、金融被搶奪的業務市場

1、第三方支付——搶儲蓄業務

2、余額寶——搶理財業務

3、眾安在線——搶保險業務

4、P2P螞蟻小貸——搶小微貸款業務

5、京東白條——搶信用卡業務

二、金融業的“四化”對策

(一)貸款數據化

1、供應鏈IT服務獲取數據

2、信用分析邏輯

3、行為數據的魅力

4、大數據提升服務質量和工作效率

(例:互聯網+小貸:阿里小貸)

(例:互聯網+供應鏈融資:敦煌“E保通”模式)

(例:互聯網+個貸:交通銀行房貸模式解析)

(二)產品電商化

1、銀行做電商:貼近用戶

2、銀行PK電商的優劣勢分析

3、金融產品創新

(例:互聯網+理財:阿里巴巴的“招財寶”模式)

(例:互聯網+信用卡:日本樂天銀行的O2O模式)

(例:互聯網+保險:眾安在線的奇葩的小險種)

(三)營銷O2O化

1、O2O=線上連接+線下體驗

(例:微信直銷銀行模式的做法)

(例:互聯網+電子銀行:四川農信社電子銀行產品體驗營銷模式)

(例:互聯網+代銷產品:光大銀行2022年冬奧會郵票體驗營銷模式)

2、社區銀行的發展歷史和模式

(例:民生銀行和嘿客店營銷模式)

(四)網點智能化

1、消失的營業大廳

2、打造智能型網點

(例:深圳工商銀行智能化網點)

(例:交通銀行的“交交”機器人)

三、銀行的實戰對策

(一)客戶對策——銀行如何開拓新客戶、維護老客戶

1、魚餌營銷法(新用戶開拓):釣魚是魚餌重要還是魚線重要?

(1)魚餌的構成

(2)魚餌送分法

(3)魚餌營銷的步驟

(4)如何收集客戶數據

2、鎖鏈營銷(用戶重復購買):客戶重復購買

(例:如何通過電商讓客戶重復購買理財產品)

3、服務營銷法(用戶成為忠實粉絲):服務=幫助+關懷

(1)如何提供優質的“幫助”服務

(2)如何提供優質的“關懷”服務

(3)服務營銷的步驟

(例:如何做好銀行的私人銀行客戶服務?)

4、鋼絲營銷法(客戶轉介紹):尋找人脈樞紐,以身心靈三個層面進行營銷

(1)如何開展鋼絲營銷?

(例:六度人脈關系理論)

(2)人性的三種驅動力

(3)鋼絲的整合營銷方法

(二)業務對策——如何用互聯網思維開展零售業務

1、如何開展小微企業貸款業務——大數據思維

(1)搭建應用場景,提升客戶粘性

(2)利用會員制,汲取行為數據

(3)應用“大數據”,進行貸款審核

(4)利用“大數據”的行為數據,對客戶進行深度挖掘。

(例:中行、工行的小微企業貸款模式分析)

2、如何開展個貸業務——整合思維

(1)找到痛點

(2)利益鏈接

(3)引流入臺

(4)提升效率

(例:我設計的交通銀行房貸整合營銷模式)

3、如何開展財富管理業務——系統思維

(1)互聯網財富管理的核心價值觀

(2)互聯網財富管理的客戶體系

(3)互聯網財富管理的產品體系

(4)互聯網財富管理的客戶管理體系

(5)互聯網財富管理的資產配置模式

(6)如何通過移動APP進行財富管理業務開拓與推廣

(例:移動理財手段模式分析)

(三)員工管理對策——平臺思維

1、80、90后員工內心訴求是什么?

2、如何用平臺思維管理80、90后員工——真正實現無為而治

(例:如何利用淘寶平臺思維管理員工)

4課程案例
5課程評價

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